Ktoś wziął pożyczkę na Twoje dane? Działaj natychmiast!

Dostajesz list z firmy pożyczkowej, z którego dowiadujesz się, że zaciągnięto na Ciebie pożyczkę, o której nie masz pojęcia. Co robić w takiej sytuacji? Nie panikuj! Jest wiele kroków, które możesz podjąć, aby chronić swoje prawa i naprawić sytuację.

W tym poradniku znajdziesz:

• Czym jest wyłudzenie pożyczki i jak może dojść do kradzieży Twoich danych?
• Gdzie zgłosić wyłudzenie pożyczki? (Policja, prokuratura, firma pożyczkowa)
• Jak krok po kroku udowodnić, że jesteś ofiarą oszustwa?
• Jak chronić się przed zaciągnięciem pożyczki bez twojej zgody w przyszłości? (m.in. alert BIK, konto w BIG InfoMonitor, bezpieczne przechowywanie danych)
• Co zrobić, jeśli sprawa trafi do sądu?
• Gdzie szukać pomocy?

Pamiętaj, że nie jesteś sam! Wyłudzenie pożyczek to coraz częstsze zjawisko, ale z odpowiednią wiedzą i pomocą możesz skutecznie walczyć z oszustami.

W tym artykule znajdziesz szczegółowe informacje, m.in.:

• Jakie dokumenty musisz przygotować, zgłaszając oszustwo na policji?
• W jaki sposób zastrzec dowód osobisty online?
• Jakie są opłaty związane z zastrzeżeniem dowodu osobistego?
• Jakie dane powinieneś usunąć ze swojego profilu na portalach społecznościowych

Uwaga:

• Treść tego artykułu ma charakter informacyjny i nie stanowi porady prawnej.
• W przypadku pytań lub wątpliwości skonsultuj się z prawnikiem.

Mam nadzieję, że ten poradnik okaże się dla Ciebie pomocny. Udostępnij go znajomym i rodzinie, aby oni również mogli dowiedzieć się, jak chronić się przed wyłudzeniem pożyczek.

Jak sprawdzić, czy ktoś wziął pożyczkę na Twoje dane?

Istnieje kilka sposobów, aby sprawdzić, czy ktoś wziął pożyczkę na Twoje dane:

1. Sprawdź swój raport BIK:

• Załóż konto w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) lub zaloguj się, jeśli już je posiadasz.
• Pobierz pełny raport BIK. W raporcie znajdziesz informacje o wszystkich zobowiązaniach finansowych zaciągniętych na Twoje dane, w tym o pożyczkach.
• Zwróć uwagę na nieznane Ci zobowiązania. Jeśli widzisz w raporcie pożyczkę, której nie zaciągnąłeś, zgłoś to do BIK i firmy pożyczkowej.

2. Skorzystaj z usługi Alertu BIK:

• Aktywuj Alert BIK. Usługa ta polega na tym, że BIK będzie Cię informować SMS-em lub e-mailem o każdym zapytaniu o Twój raport BIK.
• Dzięki temu będziesz mógł szybko reagować na podejrzane aktywności i zapobiec oszustwu.

3. Skontaktuj się z BIG InfoMonitor:

• Sprawdź swoje dane w BIG InfoMonitor. BIG InfoMonitor to druga obok BIK firma prowadząca rejestr informacji gospodarczych.
• W BIG InfoMonitor możesz sprawdzić, czy ktoś nie zamieścił tam negatywnych informacji na Twój temat, np. o niespłaconych zobowiązaniach.

4. Bądź czujny:

• Regularnie sprawdzaj swoją pocztę i skrzynkę e-mailową pod kątem korespondencji od firm pożyczkowych lub windykacyjnych.
• Odbieraj telefony z nieznanych numerów, ale zachowaj ostrożność i nie podawaj swoich danych osobowych.
• Sprawdzaj wyciągi z konta bankowego i zgłaszaj wszelkie podejrzane transakcje.

Co zrobić, gdy ktoś wziął pożyczkę na Twoje dane?

Wyłudzenie pożyczki to poważne przestępstwo, które może mieć negatywne konsekwencje dla ofiary. Dlatego tak ważne jest, aby wiedzieć, jak udowodnić, że nie wziąłeś pożyczki, jeśli padłeś ofiarą oszustów.

1. Zachowaj spokój i nie panikuj.

Pamiętaj, że nie jesteś sam i że są dostępne sposoby na rozwiązanie tej sytuacji.

2. Zbierz dowody.

Zgromadź wszystkie dokumenty, które mogą potwierdzić Twoją tożsamość i udowodnić, że nie zaciągnąłeś pożyczki, np.:

• Dowód osobisty
• Wyciąg z konta bankowego
• Umowy o pracę
• Inne dokumenty potwierdzające Twoją sytuację finansową

3. Zgłoś wyłudzenie na policji.

Jak najszybciej zgłoś oszustwo na policji. Złóż zawiadomienie o przestępstwie i przekaż policji wszystkie zebrane dowody.

4. Zgłoś wyłudzenie do firmy pożyczkowej.

Skontaktuj się z firmą pożyczkową, która udzieliła pożyczki na Twoje dane. Poinformuj ich o wyłudzeniu pożyczki i przekaż im wszystkie zebrane dowody.

5. Zastrzeż swój dowód osobisty.

W przypadku kradzieży lub zgubienia dowodu osobistego zgłoś to na policji i zastrzeż go. Możesz zastrzec dowód osobisty online lub w dowolnym urzędzie gminy.

6. Skontaktuj się z Biurem Informacji Kredytowej (BIK) i BIG InfoMonitor.

Zgłoś zaciągnięcie pożyczki bez zgody do BIK i BIG InfoMonitor. Firmy te usuną z Twoich raportów informacje o pożyczce zaciągniętej na Twoje dane.

7. Rozważ skorzystanie z pomocy prawnika.

Prawnik może pomóc Ci w dochodzeniu swoich praw i w walce z oszustami.

8. Nie płać rat za pożyczkę, której nie zaciągnąłeś.

Nie płać rat za pożyczkę, której nie zaciągnąłeś. Spłata długu, którego nie jesteś dłużnikiem, może pogorszyć Twoją sytuację finansową.

9. Bądź czujny i chroń swoje dane osobowe.

W przyszłości uważaj na to, komu udostępniasz swoje dane osobowe. Nie podawaj ich nieznajomym osobom ani na stronach internetowych, których nie jesteś pewien.

Pamiętaj:

• Masz prawo do ochrony swoich danych osobowych.
• Nie jesteś sam i możesz uzyskać pomoc w przypadku wyłudzenia pożyczki.
• Działając szybko i zdecydowanie, możesz odzyskać kontrolę nad swoją sytuacją finansową i ukarać oszustów.

Dodatkowe informacje:

• https://www.bik.pl/poradnik-bik/jak-sprawdzic-czy-ktos-wzial-na-mnie-kredyt
• https://www.gov.pl/web/gov/zglos-utrate-lub-uszkodzenie-swojego-dowodu-osobistego-uniewaznij-dowod

Sąd a wyłudzenie pożyczki: Jak krok po kroku dochodzić sprawiedliwości?

Jeśli sprawa o wyłudzenie pożyczki, której jesteś ofiarą trafi do sądu, ważne jest, abyś wiedział, co dalej robić. Oto kilka kroków, które możesz podjąć:

1. Zgromadź dowody.

Upewnij się, że masz wszystkie dokumenty, które mogą potwierdzić Twoją tożsamość i udowodnić, że nie zaciągnąłeś pożyczki, np.:

• Dowód osobisty
• Wyciąg z konta bankowego
• Umowy o pracę
• Inne dokumenty potwierdzające Twoją sytuację finansową
• Kopię umowy pożyczkowej
• Korespondencję z firmą pożyczkową
• Zawiadomienie o przestępstwie złożone na policji
• Potwierdzenie zgłoszenia wyłudzenia do BIK i BIG InfoMonitor

2. Skontaktuj się z prawnikiem.

Doświadczony prawnik specjalizujący się w prawie cywilnym lub karnym będzie w stanie doradzić Ci, jak najlepiej postępować w Twojej sprawie. Prawnik może:

• Reprezentować Cię w sądzie
• Pomóc Ci w zgromadzeniu dowodów
• Sporządzić pozew lub odpowiedź na pozew
• Wystąpić o biegłych
• Negocjować ugodę

3. Bądź przygotowany do zeznań w sądzie.

Jeśli zostaniesz wezwany do sądu jako świadek, ważne jest, abyś był przygotowany do zeznań. Pamiętaj, aby:

• Mówić prawdę
• Być zwięzłym i rzeczowym
• Unikać emocji
• Odpowiedzieć na wszystkie pytania sędziego i stron

4. Nie podpisuj żadnych dokumentów bez konsultacji z prawnikiem.

Przed podpisaniem jakichkolwiek dokumentów w związku ze sprawą sądową, skonsultuj się ze swoim prawnikiem. Upewnij się, że rozumiesz wszystkie warunki i konsekwencje podpisania dokumentu.

5. Bądź cierpliwy.

Postępowania sądowe mogą trwać długo. Bądź cierpliwy i współpracuj ze swoim prawnikiem.

Pamiętaj:

• Masz prawo do rzetelnego procesu sądowego.
• Nie jesteś sam i możesz uzyskać pomoc prawną.
• Działając szybko i zdecydowanie, możesz dochodzić sprawiedliwości i chronić swoje prawa.

Jak chronić się przed przestępstwem wyłudzenia pożyczki w przyszłości?

Oprócz wyżej wymienionych sposobów sprawdzania, czy ktoś wziął pożyczkę na Twoje dane, możesz również podjąć kroki, aby chronić się przed wyłudzeniem w przyszłości:

1. Dbaj o bezpieczeństwo swoich danych osobowych:

• Nie podawaj swoich danych osobowych nieznajomym osobom ani na stronach internetowych, których nie jesteś pewien.
• Uważaj na phishing – oszukańcze e-maile lub strony internetowe, które mają na celu wyłudzenie Twoich danych osobowych.
• Zabezpiecz swoje komputery i urządzenia mobilne przed złośliwym oprogramowaniem.
• Regularnie zmieniaj hasła do swoich kont internetowych.

2. Zastrzeż swój dowód osobisty:

• W przypadku kradzieży lub zgubienia dowodu osobistego zgłoś to na policji i z zastrzeż go.
• Możesz zastrzec dowód osobisty online lub w dowolnym urzędzie gminy.

3. Korzystaj z konta w BIK i BIG InfoMonitor:

• Aktywuj Alert BIK i regularnie sprawdzaj swój raport BIK.
• Sprawdzaj swoje dane w BIG InfoMonitor.

4. Bądź ostrożny przy zawieraniu umów na odległość:

• Nie podpisuj umów bez dokładnego przeczytania ich treści.
• Nie przesyłaj skanów swoich dokumentów do firm pożyczkowych.
• Sprawdź wiarygodność firmy pożyczkowej przed zaciągnięciem pożyczki.

5. Dbaj o bezpieczeństwo swoich kont bankowych:

• Nie podawaj nikomu danych dostępu do swojego konta bankowego.
• Regularnie sprawdzaj wyciągi z konta bankowego i zgłaszaj wszelkie podejrzane transakcje.
• Korzystaj z silnych haseł i uwierzytelniania dwuskładnikowego.

Zastrzeż PESEL w aplikacji mObywatel i chroń się przed wyłudzeniem

Od 1 czerwca 2024 roku zastrzeżenie numeru PESEL możliwe jest również w aplikacji mObywatel. Jest to wygodny i szybki sposób na zabezpieczenie się przed skutkami kradzieży tożsamości, takimi jak wzięcie kredytu na Twoje dane.

Jak zastrzec PESEL w aplikacji mObywatel?

1. Zaloguj się do aplikacji mObywatel przy użyciu swojego profilu zaufanego lub loginu i hasła.
2. Na ekranie głównym wybierz Usługi.
3. Z listy dostępnych usług wyszukaj i wybierz Zastrzeż PESEL.
4. Zapoznaj się z informacjami na temat zastrzeżenia PESEL i potwierdź ich przeczytanie.
5. Naciśnij przycisk „Zastrzeż PESEL”.
6. Potwierdź swoją tożsamość za pomocą kodu PIN lub odcisku palca.
7. Gotowe! Twój numer PESEL został zastrzeżony.

Pamiętaj:

• Zastrzeżenie PESEL nie unieważnia Twojego dowodu osobistego. W przypadku kradzieży lub zgubienia dowodu nadal musisz go zgłosić na policji i wyrobić nowy.
• Możesz w każdej chwili cofnąć zastrzeżenie PESEL.
• Zastrzeżenie PESEL jest bezpłatne.

Błędy, których należy unikać

Aby chronić się przed wyłudzeniem pożyczek w przyszłości, należy unikać następujących błędów:

• Podawanie swoich danych osobowych nieznajomym osobom lub na stronach internetowych, których nie jesteś pewien.
• Niezabezpieczanie swoich komputerów i urządzeń mobilnych przed złośliwym oprogramowaniem.
• Nieużywanie silnych haseł i uwierzytelniania dwuskładnikowego do swoich kont internetowych.
• Niezabezpieczenie swojego dowodu osobistego.
• Zawieranie umów na odległość bez dokładnego przeczytania ich treści.
• Przesyłanie skanów swoich dokumentów do nierzetelnych firm pożyczkowych.
• Płacenie rat za pożyczkę, której nie zaciągnąłeś.

Pokonaj stres po wyłudzeniu: Gdzie szukać pomocy?

Stanie się ofiarą wyłudzenia pożyczki może być traumatycznym doświadczeniem. Jeśli czujesz się przygnębiony, zły lub bezradny, możesz skorzystać z pomocy psychologa lub psychoterapeuty.

Specjalista pomoże Ci poradzić sobie z emocjami i odzyskać kontrolę nad swoim życiem.

Podsumowanie

Wyłudzenie pożyczki to poważne przestępstwo, które może mieć negatywne konsekwencje dla ofiary. Dlatego tak ważne jest, aby wiedzieć, jak chronić się przed oszustami i co zrobić, jeśli padnie się ofiarą przestępstwa.

Mam nadzieję, że ten obszerny poradnik był dla Ciebie pomocny. Jeśli masz jakiekolwiek pytania lub wątpliwości, nie wahaj się ich zadać.