Crediteo.pl w ciągu 5 lat działalności zdążył zrecenzować ponad 110 firm pozabankowych w Polsce. Dziś postanowiliśmy ułatwić wam zadanie wyboru najkorzystniejszych chwilówek przez internet. Który firma pożyczkowa oferuje najtańszą pożyczkę? Zapraszamy do artykułu. Przeczytanie zajmie ci około 5 minut.
11 marca 2016 roku weszła w życie tzw. „ustawa antylichwiarska”. Wymusiła ona na firmach pożyczkowych dostosowanie się przepisami do zmian. Portal Crediteo.pl jako pierwszy uwzględnił zmiany w chwilówkach po wejściu nowych przepisów.
To co ciebie z pewnością zainteresuje, to rosnąca co raz bardziej kwota darmowej pożyczki. W ciągu roku kwota ta wzrosła z 2000 złotych, do nawet 3000 złotych. Gdzie tak dużo ci pożyczą? Zajrzyj niżej.
Darmowe pożyczki a ranking chwilówek
W naszym kraju najchętniej klienci sięgają po tak zwane „darmowe” pożyczki. Zasada tutaj jest prosta — oddajesz tyle ile pożyczyłeś.
Pierwszą firmą, która wprowadziła taką propozycję był Vivus. Trzeba przyznać, że była to bardzo ryzykowna decyzja, niemniej Vivus z kapitałem zagranicznym poradził sobie i do dziś oferuje nowym klientom promocyjną pożyczkę. Nie trzeba było długo czekać, a kolejne firmy poszły za przykładem Vivus. Dziś pożyczkobiorcy mogą wybierać spośród wielu propozycji chwilówek przez internet. W związku z tym pojawia się pytanie. Jeśli wiele firm proponuje darmowe chwilówki, to po co ten ranking?
Crediteo.pl jako jedyny portal finansowy opisał wszystkie aktualnie działające firmy pozabankowe w Polsce. Zdajemy sobie sprawę, że ranking w oparciu o darmowe pożyczki nie ma sensu. Jednak żaden z konkurencyjnych portali nie podaje, jaki jest koszt pożyczki bez promocji.
Opierając ranking o ten element, wybraliśmy najlepsze naszym zdaniem chwilówki przez internet w 2020 roku. Podpowiadamy, że w rankingu umieściliśmy odsyłacze do recenzji firm..
Warunki rankingu chwilówek
W naszym rankingu chwilówek
przyjęliśmy następujące założenia:
Jaka kwota chwilówki? | Na ile dni? |
500 zł | 30 dni |
Jak czytać ranking?
- W kolumnie „koszt” poznacie całkowitą sumę do zapłaty
- W kolumnie „Zmiana…” dowiecie się jak zmieniły się opłaty, w porównaniu do naszego wcześniejszego zestawienia.
- W kolumnie „Zmiana w rankingu” zobaczycie o ile wzrosło lub spadło miejsce firmy pożyczkowej w naszym rankingu chwilówek, w odniesieniu do maja 2016 roku.
Ranking chwilówki
Nazwa | Koszt: | Zmiany w opłatach w porównaniu do ostatniego rankingu (2017 r.) | Zmiana w rankingu |
1. Vivus | 590,00 zł | +2,4 zł | ↑ 1 |
2. Kuki Pożyczki | 595 zł | 0 zł | Nowość! |
3. Pożyczkomat | 595,48 zł | - 41,52
zł | ↑ 13 |
4. Tani Kredyt | 598 zł | 0 zł | ↑ 1 |
5. Cashsport | 607 zł | 0 zł | ↑ 1 |
6. Mini Credit | 610 zł | 0 zł | ↑ 1 |
7. GetBucks | 623,29 | 0 zł | ↑ 1 |
8. SOHO Credit | 625 zł | 0 zł | ↑ 1 |
9. Wandoo | 625 | 0 zł | |
10. Credissimo | 628 zł | 0 zł | Nowość! |
11. Credit.pl * | 625 zł | 0 zł | ↑ 2 |
12. Lime Kredyt | 632,30 zł | +0,30 zł | ↑ 2 |
13. Cashalot | 634 zł | 0 zł | Nowość! |
14. Bierz Kasę * | 632,33 zł | 0
zł | ↑ 2 |
15. Net Credit | 634,10 zł | +42,50 zł | ↓ 12 |
16. Visset | 635 zł | 0 zł | |
17. Big Credit | 637 zł | 0 zł | ↑ 1 |
18. Łatwy Kredyt | 637.50 zł | 0 zł | ↑ 4 |
19. Ekspres Pożyczka | 640 zł | 0 zł | ↑ 5 |
20. Filarum | 640,54 zł | 0 zł | ↑ 5 |
21. Zaliczka | 641,42 zł | +0,08 zł | ↑ 5 |
22. Ekspres Kasa | 641 zł | 0 zł | ↑ 2 |
23. Daily Credit | 641 zł | 0 zł | ↑ 4 |
24. Chwilówkomat | 641 zł | 0 zł | ↑ 3 |
25. Syner | 641,03 zł | 0 zł | ↑ 5 |
26. Kasomat | 641,44 zł | 0 zł | ↑ 5 |
27. PlusKasa | 641,44 zł | 0 zł | ↑ 4 |
28. Szybka Gotówka | 641,60 zł | 0 zł | ↑ 7 |
29. Freezl | 641,60 zł | 0 zł | ↑ 7 |
*- Firmy mało znane i działające krótko na rynku.
Najwięksi wygrani
Na pierwsze miejsce, ponownie awansowała firma Vivus. Niezmiennie od kilku lat jest w czołówce i wypada korzystnie na tle konkurencji. Od 3 lat odkąd prowadzimy ranking, Vivus nie spadł nigdy poniżej 5 miejsca.
Z kolei na drugie miejsce awansowała nowa firma Kuki. Różnica między Vivus a Kuki to zaledwie 5 złotych.
Na trzecie wskoczyła firma Pożyczkomat, która awansowała aż o 13 miejsc. Co więcej, propozycja pożyczki jest aż o 41,50 złotych tańsza, niż rok temu! Zaskakujące jest to, że pomimo wejściu nowych przepisów, spółka potrafiła obniżyć ceny.
Na miejscach od 4 do 8, kilka firm (Alfa Finance, Cashsport, Mini Credit, GetBucks, SOHO Credit) w ciągu roku nie podniosło nawet o 1 zł opłat. To dobra wiadomość dla osób, które poszukują szybkich chwilówek.
Najwięksi przegrani
Największy spadek i to z 2 miejsca na aż 15 w naszym rankingu chwilówek, odnotował NetCredit. Firma w 2017 r. obniżyła opłaty, by w 2018 r. je wyraźnie podnieść, aż o 42,50 złotych. Inne przedsiębiorstwo, podniosły dosłownie o parę groszy opłaty: Lime Kredyt i Zaliczka.
Zauważalna tendencja – brak zmian w opłatach
Aż 24 firmy pożyczkowe w ciągu całego roku nie podniosły opłat. Świadczy to o stabilizacji na rynku pozabankowym. Spółki zaczęły się koncetrować na promocjach i utrzymaniu dotychczasowych klientów.
A tak ranking prezentował się przed wejściem ustawy antylichwiarskiej:
TOP chwilówki w styczniu 2016 – kolejna pożyczka
Nazwa |
Koszt |
Panda Money |
550,00 zł |
Wonga |
563,00 zł |
Hitto |
569,00 zł |
Vivus.pl |
570,00 zł |
Rush Cash |
590,00 zł |
SOHO Credit |
595,00 zł |
Bezbanq.pl |
595,00 zł |
Fairway.pl |
595,00 zł |
Mini Credit |
598,00 zł |
Mamonat |
599,00 zł |
Cashsport |
599,00 zł |
SMSKredyt |
599,18 zł |
Super Grosz |
599,50 zł |
Saldo.pl |
600,00 zł |
LatwyKredyt.pl |
610,00 zł |
Creditstar |
611,72 zł |
VIA SMS |
615,00 zł |
Zaliczka.pl |
625,00 zł |
Credit.pl |
625,00 zł |
Ekspres Pożyczka |
625,00 zł |
Bierz Kasę |
625,00 zł |
Szybka Moneta |
625,00 zł |
Lime Kredyt |
625,00 zł |
Ekspres Kasa |
625,00 zł |
NetCredit – Incredit |
625,00 zł |
Pożyczkomat |
633,00 zł |
Visset |
635,00 zł |
Provema |
639,00 zł |
BigCredit |
640,00 zł |
Filarum.pl |
640,54 zł |
SmsBanq |
644,00 zł |
Szybka Gotówka |
644,30 zł |
Daily Credit |
645,00 zł |
Pożyczkodaj |
645,26 zł |
Wonga |
645,55 zł |
Syner.pl |
645,92 zł |
Ekstra Kredyty |
648,36 zł |
Pożyczka Plus |
649,00 zł |
OK Money |
650,00 zł |
Kredito24 |
650,00 zł |
NetGotówka |
650,00 zł |
Lendon.pl |
651,01 zł |
PlusKasa |
651,63 zł |
Biz Credit |
655,00 zł |
Kasomat |
655,61 zł |
Smart Pożyczka |
659 zł |
Kaska.pl |
671,58 zł |
Gotówka Domówka |
700,00 zł |
Historia zmian w rankingu chwilówek przed wejściem ustawy
(Informacja archiwalna)
Jeszcze w 2015 r. najlepszą ofertę posiadał Vivus, który zwyciężył w kosztach i w przedłużeniu pożyczki na 14 raz 30 dni. Drugie miejsce w rankingu należało do SOHO Credit, a trzecie czego się wtedy nie spodziewaliśmy do VIA SMS. Przyzwoicie wypadał Panda Money. Niestety nie posiadał w swojej ofercie „darmowej” pożyczki.
W 2016 r. sytuacja diametralnie się zmieniła. W walce o klientów firmy zaczęły się prześcigać w co raz to tańszej ofercie. Obecnie, najkorzystniej wypada Saldo.pl. Firma nie dosyć, że posiada „darmową promocję” to najmniej bierze za przedłużenie chwilówki – 54 złote. Na drugim miejscu plasuje się Panda Money, a o podium zamyka Hitto. Dopiero na piątym znajduje się dotychczasowy lider – Vivus.
Warto nadmienić, że kilka firm pozabankowych nie spełniło oczekiwanych wymagań. Dla przykładu, Morgis.pl udziela chwilówek do 250 zł, a Supermat.pl do 400 złotych. Wiele firm pożyczkowych ukrywa koszty przedłużenia pożyczek, zatem ranking może się jeszcze zmienić. Liczymy jak zawsze na naszych uważnych czytelników, którzy pomogą nam w komentarzach pod rankingiem.
Zupełnie inaczej wygląda ranking chwilówek, gdy za kryterium weźmiemy kolejną pożyczkę (drugą, trzecią itp.). W takim wypadku na czele dochodzi do istotnych zmian.
Od początku naszego rankingu prym w kategorii „kolejna pożyczka” wiedzie Panda Money, w której chwilówka wynosi 550 zł. Na drugie miejsce awansowała Wonga. Trzecie miejsce zajął Hitto. Vivus spadł na czwarte miejsce. Co ciekawe między najtańszą a najdroższą ofertą pożyczki w SMS365 jest różnica sięgająca 250 zł! Zatem warto śledzić nasz portal, w którym recenzje firm pożyczkowych stale aktualizujemy.
Gdzie udzielane są „darmowe pożyczki”?
Od pierwszej wersji naszego rankingu chwilówek dużo się zmieniło. Co raz więcej firm pozabankowych kusi tzw. „darmowymi” pożyczkami. Obecnie jest ich 17 — zatem jest w czym wybierać. Czy warto?
Tabela z listą firm z oferujących „darmowe pożyczki”
Nazwa |
Koszt |
Vivus |
500,00 zł |
SOHO Credit |
500,00 zł |
VIA SMS |
500,00 zł |
Latwy Kredyt |
500,00 zł |
Pożyczkodaj |
500,00 zł |
Filarum |
500,00 zł |
Money Man |
500,00 zł |
Tani Kredyt |
500,00 zł |
Net Credit |
500,00 zł |
Lendon |
500,00 zł |
OK Money |
500,00 zł |
Kredito24 |
500,00 zł |
Smart Pożyczka |
500,00 zł |
Ekspres Kasa |
500,00 zł |
Super Grosz |
500,00 zł |
Wonga |
510,00 zł |
Załóżmy, że potrzebujemy gotówki, prawie od zaraz. Nie posiadamy nigdzie zadłużenia. Opłacamy regularnie opłaty za prąd, mieszkanie, czy gaz. Nie widniejemy w BIG ani w BIK. W takim razie możemy udać się do banku. Tam, oczywiście papiery, dokumenty i oprocentowanie dla banku w ramach udzielonego kredytu. Trochę to zajmie i jeszcze do tego dopłacimy. Alternatywnym rozwiązaniem jest wzięcie chwilówki w jednym z firm pożyczkowych. Krótki formularz, przelanie 0,01 zł – 1 zł i pieniądze mamy na koncie. Spłacamy tyle ile pożyczyliśmy.
Darmowe pożyczki to świetny sposób na szybką gotówkę. Tymczasem warto zapamiętać, że musimy ją spłacić w całości i to najczęściej w ciągu 30 dni. Nie ma „ale” lub „zapomniałam” — pożyczasz to oddaj na czas. Stąd też firmy pozabankowe zarabiają na przedłużeniu pożyczek. Nie jest bowiem tajemnicą, że duży procent udzielonych zobowiązań nie jest spłacanych w terminie. Firmy zarabiają na „zapominalskich” i tych, co nie mają z czego spłacić.
Sam pomysł z darmowymi pożyczkami nie jest nowy. W taki sam sposób kusi się od kilku lat klientów w krajach zachodnich. Niemniej co trzeba przyznać na naszym rynku chwilówek, pierwszy darmową opcję wprowadził Vivus. Gdy ten cały zabieg marketingowy przyniósł popularność i profity, inne firmy postanowiły pójść w jego ślady.
Dziś segment chwilówek podzielić można na tych, co mają duże zaplecze finansowe i stać ich na ryzyko finansowe związane darmowymi pożyczkami i na drobnych ciułaczy, których nie stać na wystrzałowe promocje.
Darmowe pożyczki udzielały następujące firmy: SOHO Credit, Latwykredyt.pl, VIA SMS, Vivus, Filarum, Net Credit, Lendon, OK Money, Kredito24, Ekspres Kasa i BigCredit. W Wonga po stronie kosztów zapłacimy z kolei 10 złotych.
W Crediteo.pl zdajemy sobie sprawę, że ranking chwilówek przez internet w większości przypadków opiera się oto, jakie warunki przedstawiła firma na stronie. Zatem mogą różnić się kwoty całkowitego długu, z tym co ma do spłacenia klient po podpisaniu umowy pożyczkowej.
Następny poradnik: Na co uważać przy pożyczce pod zastaw?
Redaktor portalu Crediteo.pl. Z wykształcenia dziennikarz. Studia ukończył w 2006 r. na Uniwersytecie Kazimierza Wielkiego w Bydgoszczy. Od 2013 roku zajmuje się głównie tematyką finansową. Jest autorem ponad 600 publikacji. W wolnych chwilach podróżuje po miastach Europy.
Ariel
Ja korzystałem z oferty wonga i to był dobry wybór. Koszt pierwszej pożyczki tylko 10zł i dają dwa miesiące na oddanie całej kasy.
Beata
Polecam pożyczkę Extraportfel, ponieważ jako jedyna firma udzielają darmowej pożyczki na 45 dni do kwoty 1400zł. Poza tym w zakładce kontakt można sprawdzić że mają konta do 10 banków.Ja wnioskowałam o 1000 zł i pieniądze były na moim koncie w ten sam dzień. Firma Wonga też ma dobrą ofertę 750 zł na 60 dni za 10zł. Po terminowej spłacie pożyczki następną dostałam z rabatem.Po zaliczeniu kilku kursów interaktywnych na temat finansów pożyczki są jeszcze tańsze.
Al_Bundy
Ja zdecydowanie polecam firmę SMS365. Raz musiałem skorzystać i wybrałem właśnie ich – nie żałuję, bo wszystko wyszło elegancko. Raty niezbyt wysokie, wszystko ładnie wytłumaczone, pracownicy sympatyczni ;)
Paweł
Dlaczego nie ma firmy Trustbuddy? Jedna z lepszych ofert pożyczek.
Może jest wysokie RRSO ale są bardzo tanie przedłużenia.
Moim zdaniem konieczna jest analiza pożyczka +2 przedłużenia. Wtedy ranking może się przewrócić do góry nogami……