Czym jest opłata przygotowawcza w pożyczce? Wyjaśniamy wątpliwości

opłata przygotowawcza a pożyczka

Udzielanie pożyczki zawsze wiąże się z różnymi dodatkowymi kosztami. Najważniejsze z nich są oczywiście odsetki i prowizja. Każdy zna te pojęcia, jednak czy wiesz czym jest opłata przygotowawcza w pożyczce? Co kryje się pod tym pojęciem? Ile wynosi? Jakie są różnice pomiędzy prowizją a opłatą przygotowawczą? Czym różni się opłata przygotowawcza od opłaty weryfikacyjnej? Czy możesz zrezygnować z opłaty przygotowawczej? W tym artykule rozwiejemy wszelkie wątpliwości dotyczące tego tajemniczego pojęcia, z którym możesz spotkać się w umowie kredytowej. Ten poradnik pomoże uniknąć Ci problemów i zaskoczenia.

Zgodnie z przepisami Ustawy o kredycie konsumenckim z dnia 12 maja 2011 roku (Dz. U. z 2014 r., poz. 1497, ze zm.) wszelkie informacje o kosztach, które konsument jest zobowiązany ponieść w związku z umową o kredyt konsumencki, w szczególności odsetkach, opłatach, prowizjach, marżach oraz kosztach usług dodatkowych, jeżeli są znane kredytodawcy, to powinny zostać przedstawione konsumentowi przed zawarciem umowy.

Jeszcze przed kilku laty tzw. opłata przygotowawcza była doliczana do większości zaciąganych zobowiązań finansowych. Nowe rozwiązania prawne w postaci nowelizacji ustawy antylichwiarskiej uregulowały wiele kwestii związanych z zawyżaniem kosztów całkowitych pożyczek, kredytów, dlatego niektóre instytucje finansowe zrezygnowały z jej naliczania, ale wciąż wiele z nich stosuje tę opłatę, także rozkładając jej spłatę na raty, przez co może wzrosnąć kwota raty i okres ratalny.  Nowe przepisy spowodowały, że zarówno banki i firmy pożyczkowe musiały zrezygnować z bardzo wysokich prowizji, stąd też opłata przygotowawcza może stanowić dla nich rekompensatę za zmniejszy zysk z prowizji.

Czym jest opłata przygotowawcza w pożyczce?

Najprościej ujmując, opłata przygotowawcza zalicza się do opłat okołokredytowych, stanowiących koszty początkowe, które związane są z wszelkimi kosztami, jakie musi ponieść kredytodawca (instytucja finansowa) w trakcie przygotowywania pożyczki, także dotyczące sprawdzania Twojej zdolności kredytowej. Instytucja, która udziela wsparcia finansowego, ponosi pewne nakłady pracy:

  • rozpatruje wniosek o pożyczkę,
  • dokonuje weryfikacji historii kredytowej,
  • ocenia ryzyko kredytowe,
  • przygotowuje umowę.

Opłata przygotowawcza obejmuje koszty poniesione przez pożyczkodawcę na te operacje.

Ile wynosi opłata przygotowawcza?



Musisz wiedzieć, że wysokość zaciąganego zobowiązania z reguły nie wpływa na wysokość opłaty przygotowawczej. Praktyka pokazuje jednak, że wiele instytucji zwiększa tę opłatę w przypadku wysokich sum pożyczek, dlatego ważne jest, abyś zapoznał się z przedstawionymi warunkami pożyczki w umowie lub dopytując pracownika instytucji finansowej. Informacja o wysokości opłaty przygotowawczej często jest zamieszczana w tabeli opłat dostępnej na stronie instytucji finansowej. Z reguły jest to ustalona kwota, gdyż koszt poniesione przez instytucje są takie same niezależnie od sumy pożyczanych pieniędzy.

Opłata przygotowawcza jest kosztem pożyczki o charakterze jednorazowym. Oznacza to, że instytucja finansowa pobiera opłatę przygotowawczą w przypadku jednego zaciąganego zobowiązania tylko jednorazowo. Opłata przygotowawcza może istotnie zwiększyć kwotę całkowitą kredytu, w niektórych przypadkach może wynieść 1/3 całkowitej kwoty kredytu.

Opłata przygotowawcza nie może zostać pobrana przez instytucję finansową jeszcze przed momentem rozpatrywania wniosku. Zatwierdzenie warunków umowy poprzez podpisanie umowy umożliwia instytucji pobranie dodatkowych należności do pożyczki, także początkowej opłaty przygotowawczej.

Dowiedz się, co powinna zawierać umowa pożyczki chwilówki.

Jakie są różnice pomiędzy prowizją a opłatą przygotowawczą?

różnica między prowizją a opłatą przygotowawczą

Często pojęcia te są łatwo mylone.

Te dwa pojęcia powinieneś nauczyć się rozróżniać, aby uniknąć ewentualnych problemów i niespodzianek podczas zaciągania pożyczki. Są to dwie odrębne opłaty. Pojęcie prowizji związane jest z samym faktem udzielenia pożyczki przez pożyczkodawcę. Opłata przygotowawcza jest opłatą za czynności w procesie przygotowania pożyczki.

Różnice między tymi dwoma kosztami związanymi z zaciąganiem pożyczki zauważalne są także w przypadku sytuacji odstąpienia od podpisanej umowy. Nie możesz zapomnieć o przysługującym Ci prawie do tej czynności. Opłata przygotowawcza nie podlega zwrotowi, nawet w momencie odstąpienia od umowy, gdyż czynności te miały już miejsce i zostały opłacone. Nie możesz domagać się jej zwrotu. W przypadku, kiedy odstąpisz od umowy o pożyczkę, prowizja zostaje zwrócona. Pożyczkodawca, u którego zaciągniesz zobowiązanie finansowe, będzie miał na to 14 dni, z kolei Ty jesteś zobowiązany zwrotu środków finansowych, stanowiących przedmiot umowy, w terminie do 30 dni. Na odstąpienie od umowy kredytowej masz 14 dni od momentu jej podpisania.

Przeczytaj, jakie masz prawa związane z umową i odstąpieniem pożyczki.

Koszty związane z prowizją i opłatą przygotowawczą mogą zostać pobrane jednorazowo, doliczone do pierwszej raty lub w mniejszych częściach rozłożone na kolejne raty. To, ile wynosi opłata przygotowawcza, a ile prowizja musi zostać zamieszczone w ofercie, a najpewniej w umowie o pożyczkę.

Jakie są różnice pomiędzy opłatą przygotowawczą a opłatą weryfikacyjną

Oba dodatkowe koszty pożyczki, Opłata przygotowawcza i opłata weryfikacyjna, związane są z przygotowaniem pożyczki. Opłata weryfikacyjna jest osobną opłatą, która wynika z autoryzacji klienta. Zwykle jest to niewielka kwota, na przykład w wysokości 1 gr lub 1 zł, którą należy przelać na konto pożyczkodawcy, aby ten miał gwarancję na to, iż konto bankowe, z którego dokonano przelewu, należy do konkretnego klienta. Taka forma opłaty pozwala na zabezpieczenie, aby nie było możliwości zaciągnięcia pożyczki na skradzione lub znalezione dokumenty. Podobnie jak w przypadku opłaty przygotowawczej koszty opłaty weryfikacyjnej mają charakter jednorazowy.

Różnica podstawowa jest taka, że opłata przygotowawcza odnosi się do każdej pojedynczej pożyczki, nawet jeśli zaciągana jest po raz kolejny w tej samej instytucji, gdyż nakłady ponoszone przez nią są podobne. W przypadku opłaty weryfikacyjnej stali klienci nie muszą się martwić o jej uiszczanie, gdyż proces weryfikacji dokonywany jest jedynie na samym początku dołączania do grona klientów pożyczkodawcy. Opłata weryfikacyjna, podobnie jak opłata przygotowawcza nie podlega zwrotowi. Zasadniczą różnicą jednak jest to, że może ona zostać pobrana niezależnie od tego, czy pożyczka zostanie Ci przyznana, czy też nie.

Czy można zrezygnować z opłaty przygotowawczej w pożyczce?

Żadne z dodatkowych kosztów, które wynikają z faktu udzielenia pożyczki przez instytucję finansową, nie podlegają negocjacjom. Klient, biorący pożyczkę, nie ma możliwości uniknięcia opłat okołokredytowych. W każdej sytuacji możesz porównać oferty pożyczkowe różnych instytucji i na tej podstawie dokonać wyboru korzystniejszego dla Ciebie rozwiązania. Przydatnym narzędziem do porównania kosztów dodatkowych do pożyczki są porównywarki internetowe ofert pożyczkowych, jednak nie wszystkie oferują porównywanie kosztów związanych z wysokością opłaty przygotowawczej.

Takie pojęcia jak opłata przygotowawcza, prowizja, ubezpieczenie powinny być Ci znane, zwłaszcza jeśli często korzystasz z ofert pożyczkowych i wspomagasz domowy budżet właśnie w ten sposób. Najlepiej będzie, jeśli porównasz różne oferty, wnikliwie zapoznasz się z warunkami, na jakich instytucja oferuje udzielenie pożyczki i wówczas wybierzesz korzystne dla Ciebie rozwiązanie.



Chwilówki/O Pożyczkach/Czym jest opłata przygotowawcza w pożyczce? Wyjaśniamy wątpliwości


Dodaj Opinie

Zostaw opinię:

Twój adres email nie zostanie opublikowany.

Do Góry