Porady

Nie możesz spłacić chwilówki? Myślisz o upadłości konsumenckiej? Poznaj swoje prawa!

Upadłość konsumencka w świetle prawa

Trudno w dzisiejszych znaleźć osobę, która nigdy nie wzięłaby jakiegokolwiek kredytu czy pożyczki lub nie zwracała się o pomoc do rodziny i bliskich o wsparcie finansowe. Niestety największe kłopoty pojawiają się wtedy, gdy nie jesteśmy w stanie oddać otrzymanych pieniędzy. Wtedy pojawia się pytanie: „Co dalej? Jak mogę poradzić sobie w tej sytuacji?”.

Ostatnio bardzo popularna stała się kwestia upadłości konsumenckiej, jednak nie wszyscy do końca wiedzą, czym ona tak naprawdę jest i kiedy można z niej skorzystać. Wychodzimy naprzeciw Państwa oczekiwaniom i wszelkie wątpliwości wyjaśniamy w naszym poradniku.

Pożyczka – chwilówka. Szybki sposób na otrzymanie pieniędzy

Chwilówka, czyli pożyczka terminowa, cieszy się dużą popularnością z uwagi na łatwość jej uzyskania. Bardzo często pilnie potrzebujemy środków finansowych na jakikolwiek cel np. zakup nowej pralki, bo stara się właśnie zepsuła. Nie posiadamy pieniędzy, znajomi nie bardzo mogą nam w danej chwili pomóc, więc udajemy się do instytucji, która szybko i bez większych formalności udzieli nam pożyczki – chwilówki.

Bardzo często wystarczy mieć przy sobie wyłącznie dowód osobisty, podpisać stosowne dokumenty i po kilku/kilkunastu minutach mieć pieniądze w rękach. Firma udzielająca pożyczki nie będzie sprawdzała naszej zdolności finansowej do jej spłaty. Jak sama nazwa wskazuje, chwilówka to pożyczka z bardzo krótkim terminem spłaty. Brak formalności niestety przekłada się na wysokie oprocentowanie – pożyczamy np. 2000 złotych, a musimy oddać 2500-3000 złotych. Niemniej jest to dość popularny sposób otrzymania pieniędzy w bardzo krótkim czasie.

„Nie mam środków, by spłacić chwilówkę. Co dalej?”

Najpierw instytucja, od której pożyczyliśmy pieniądze, wezwie nas do zapłaty. Oczywiście można i warto się starać o przedłużenie terminu spłaty. Niestety niektóre firmy pobierają za to dodatkową prowizję. Jeżeli nasza płynność finansowa jest tylko chwilowa, można się zastanowić, czy nie jest to słuszne rozwiązanie. Ostatnią deską ratunku jest prośba o rozłożenie długu na raty. Trzeba jednak wiedzieć, że firma nie zawsze się zgadza na tego typu rozwiązanie.

Jednak w sytuacji, gdy pomimo wezwania do zapłaty w dalszym ciągu nie spłacamy zaciągniętej pożyczki, pożyczkodawca najczęściej kieruje sprawę do sądu, a tam zaczynają się schody i dodatkowe koszty.

W sądzie nie możemy liczyć na wygraną. Nie ulega wątpliwości, że pożyczka została zaciągnięta, później nie nastąpiła jej spłata. Trzeba się liczyć, że w sytuacji przegranej, koszty sądowe, w tym koszty ustanowionego pełnomocnika procesowego pożyczkodawcy, będzie trzeba ponieść z własnej kieszeni.

Następnie, jeżeli nie zastosujemy się do wyroku, zostanie wszczęte postępowanie egzekucyjne, które poprowadzi komornik. Tutaj także dłużnik zostaje obciążony dodatkowymi kosztami. Komornik może pobierać wynagrodzenie z tytułu umowy o pracę bezpośrednio od pracodawcy. Komornik może zająć i zablokować rachunki bankowe, pobierać określone wysokości pieniężne z renty czy emerytury. Zwykło się mawiać: “komornik nie popuści”.

Warto się zastanowić przed wzięciem chwilówki, czy będziemy w stanie ją w ogóle spłacić. Niektóre umowy pożyczki zawierają także kary umowne w sytuacji braku spłaty. Niestety na końcu całej sprawy może się okazać, że przy pożyczce na kwotę 2000 złotych, do spłaty pozostanie 5000 złotych lub jeszcze więcej.

Upadłość konsumencka – Mity i legendy

Sięgając do definicji ustawowej, upadłość konsumencka to postępowanie sądowe przewidziane dla osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej (konsumentów), którzy stali się niewypłacalni. Niewypłacalność można ująć jako stan, w którym dłużnik nie jest w stanie wykonywać swoich wymagalnych zobowiązań pieniężnych (art. 11 ust. 1 ustawy Prawo upadłościowe i naprawcze).

Postępowanie sądowe w sprawie upadłości konsumenckiej

Sąd w większości przypadków stoi po stronie wierzyciela a nie dłużnika.

Najważniejszą funkcją upadłości konsumenckiej jest umożliwienie zwolnienia dłużnika z jego długów. Następuje przez nią umorzenie wszelkich zobowiązań, które powstały przed dniem ogłoszenia upadłości. Nie zawsze jednak można skorzystać z tego postępowania. Nie uzyska ogłoszenia upadłości ta osoba, która doprowadziła do swojej niewypłacalności umyślnie lub wskutek rażącego niedbalstwa albo działa na szkodę swoich wierzycieli.

W upadłości konsumenckiej chodzi o to, aby zamiast indywidulanych postępowań sądowych i egzekucyjnych doprowadzić do jednego, łącznego i równego zaspokojenia wszelkich roszczeń wierzycieli, które będą skumulowane w jednym postępowaniu sądowym. Należy pamiętać, że w takim postępowaniu dochodzi do likwidacji (sprzedaży) całego albo części majątku dłużnika, by zaspokoić roszczenia wierzycieli. Z momentem ogłoszenia upadłości cały majątek dłużnika staje się masą upadłości, zarządzaną przez wyznaczonego przez sąd syndyka, a dłużnik nie może nim już swobodnie rozporządzać – np. nie może sprzedać mieszkania czy samochodu. W czasie trwania upadłości można zawierać tylko dobre umowy życia codziennego (zakup środków czystości, jedzenia itp.).

Upadłość konsumencka to nie magiczne zaklęcie na pozbycie się wszystkich problemów

Należy pamiętać, że ogłoszenie upadłości konsumenckiej to nie magiczne zaklęcie i nie rozwiąże problemu spłaty pożyczki w sposób nieodczuwalny dla dłużnika. Jak już wspominaliśmy majątek dłużnika zostanie spieniężony i sprzedany. Pojawiają się jednak głosy: „co w sytuacji, jeżeli nie posiadam żadnego majątku?” – Sąd może, w zależności od danej sytuacji, odrzucić, oddalić albo zwrócić nasz wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej.

Wzięcie pożyczki w sytuacji braku jakichkolwiek środków na jego spłatę naraża na zarzut rażącego niedbalstwa i niemożliwości przeprowadzenia postępowania upadłościowego. Prawo jest skonstruowane także w sposób umożliwiający ochronę wierzyciela. Nie może być przecież sytuacji, w której wpadnie się na pomysł zaciągnięcia kilku chwilówek wiedząc, iż nie posiada się żadnego majątku („przecież nic nie jest na mnie”), pod pretekstem późniejszej upadłości konsumenckiej. Upadłość konsumencka jest instytucją, która powinna chronić dłużnika tylko w wyjątkowych sytuacjach często niezależnych od niego – choroba, utrata jedynego żywiciela rodziny itp.. Sąd może także umorzyć postępowanie w sytuacji, gdy dłużnik w żaden sposób nie współpracuje z syndykiem i nie będzie wykonywał swoich obowiązków albo któraś z negatywnych przesłanek ujawni się po ogłoszeniu upadłości.

Upadłość konsumencka jest instytucją, która ma obywatelom pomóc w trudnych sytuacjach życiowych. W zamyśle ustawodawcy nie ma pomagać tym, którzy w łatwy sposób unikną zaciągniętych zobowiązań. Pamiętajmy o tym.






Przeczytaj także:

  • Masz zaległe chwilówki? Jak je spłacić? Podpowiadamy co zrobić

  • Niespłacona chwilówka? Co mnie czeka? Poznaj konsekwencje

  • Dodaj Opinie

    Zostaw opinię:

    Twój adres email nie zostanie opublikowany.

    Do Góry