Porady

Umowa, odstąpienie pożyczki – jakie masz prawa i obowiązki, a jakie pożyczkodawca? Na co uważać?

Umowa pożyczki w świetle praw i obowiązków

Zastanawiasz się, czy pożyczkodawca przedstawił ci bezpieczną i zgodną z prawem umowę? Nie wiesz, czy to co jest tam napisane jest legalne? Masz wątpliwości? A może szukać odpowiedzi, jakie masz prawa związane z pożyczką? Zajrzyj do naszego poradnika. Przeczytanie zajmie ci 4 minuty.

Po pierwsze: Podpisujesz umowę pożyczki czy na kredyt? Różnice

Bez wątpienia wiele osób nie zdaje sobie sprawy, jakie rozbieżności są pomiędzy kredytem, a pożyczką. Główną różnicą jest fakt, iż kredyt bierze się na określony cel, natomiast środki z pożyczki możesz wykorzystać bez jasno ustalonego przeznaczenia – krótko podsumowując, na cokolwiek tylko chcesz. Ponadto kredyt otrzymasz wyłącznie w banku, zaś pożyczkę także od osoby fizycznej – oczywiście o ile pieniądze nie należą do osób trzecich. Nazywać można taką pożyczkę również kredytem konsumenckim, gdyż osoba fizyczna zaciąga wtedy kredyt na cele nie związane z prowadzoną działalnością gospodarczą.

Poświęc chwilę i przejrzyj umowę. Czy bierzesz kredyt, czy pożyczkę?

Gdy podpisujesz umowę pożyczki

Pożyczki udzielano wieki temu, bo już w starożytnym Rzymie. W ciągu stuleci ich charakter się zmienił. Współcześnie otrzymanie pożyczki jest znacznie łatwiejsze i szybsze, a niżeli miało to miejsce przed laty. Udziela się ich nawet na odległość – przez Internet, wiadomości SMS.

Decydując się na wzięcie pożyczki musisz wiedzieć, jakie prawa Tobie przysługują i jakie masz obowiązki z tym związane. Wszystko to ma swoje źródło w ustawie o kredycie konsumenckim z dnia 11 maja 2011 roku. Jednakże sytuacja prawna konsumenta uregulowana przepisami Kodeksu Cywilnego jest w znacznie mniejszym zakresie. Wprost do pożyczkobiorcy odnosi się wyłącznie art. 723 Kodeksu Cywilnego. Dłużnik w momencie, gdy termin zwrotu pożyczki nie został wprost wskazany w umowie przedmiotowej, jest zobowiązany zwrócić ją po upływie sześciu tygodni od jej wypowiedzenia przed podmiot dający pożyczkę.

Twoje prawa wynikające z umowy, jako pożyczkobiorcy

Zacznijmy od przysługującym klientom prawom. Jako konsument masz prawo do otrzymania wszelakich – rzetelnych – informacji powiązanych z daną usługą, w tym wypadku z pożyczką. Możesz otrzymać projekt umowy przed podpisaniem jej. Osoba lub instytucja udzielająca Tobie pożyczki ma obowiązek poinformować o:

  • rodzaju otrzymywanej pożyczki,
  • stopie oprocentowania,
  • czasie, w jakim umowa będzie obowiązywała,
  • rzeczywistej rocznej stopie procentowej,
  • terminach spłaty pożyczki,
  • zasadach jej spłaty,
  • ewentualnej potrzebie zawarcia dodatkowej umowy ubezpieczenia albo kosztach notarialnych związanych z umową (chociażby w przypadku pożyczki hipotecznej – czyli nisko oprocentowanego kredytu na zasadzie zastawu nieruchomości).

W przypadku poniesienia jakichkolwiek kosztów bądź opłat przed zawarciem umowy, a nie wejdzie ona w życie, klientowi przysługuje natychmiastowy zwrot. Masz taką możliwość także kiedy środki nie zostaną Ci wypłacone w ustalonym w umowie terminie. Co jest równie ważne, to fakt, iż jako klient możesz odstąpić od umowy w ciągu czternastu dni od jej zawarcia bez podawania przyczyny. Wówczas pożyczkodawca zobowiązany jest do przekazania z zawieraną umową pożyczki także wzór oświadczenia o odstąpieniu od umowy. Klient jest również uprawniony do spłaty pożyczki przed terminem. W umowie powinno zawrzeć się informację o możliwej prowizji związanej z wcześniejszą spłatą lub o jej braku.

Co wolno pożyczkodawcy? Jakie ma tutaj prawa i obowiązki?

Więcej praw i obowiązków Kodeks Cywilny przewiduje dla pożyczkodawców. Obserwuje się w związku z tym nieustanne tendencje legislacyjne, które wprowadzają coraz to więcej poprawek i szczegółów do artykułów związanych z pożyczkami i kredytami. Najważniejszym prawem pożyczkodawcy jest bez wątpienia możliwość o decydowaniu, czy danemu klientowi może przyznać pożyczkę. Może on zażądać wszelkiej dokumentacji, która potwierdzi zdolność kandydata do otrzymania środków. Ma prawo do zawarcia w umowie informacji o prowizji w razie wcześniejszej spłaty pożyczki. Jednakże jest pewien warunek – spłata musi przypadać na okres, gdy stopa oprocentowania jest stała, natomiast kwota spłaty za dwanaście następnych miesięcy jest wyższa, a niżeli trzykrotność przeciętnego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw ogłaszanego przez prezesa Głównego Urzędu Statystycznego z grudnia poprzedzającego rok spłaty pożyczki. W razie odstąpienia od umowy przez klienta, pożyczkodawca ma prawo zażądać zwrotu pożyczki razem z odsetkami – nie później niż w terminie trzydziestu dni od oświadczenia o odstąpieniu od danej umowy.

Prawa zarówno pożyczkodawcy jak i pożyczkobiorcy określone są głównie we wspomnianej już wcześniej ustawie i artykule z Kodeksu Cywilnego. W razie jakichkolwiek wątpliwości, problemów związanych z umową masz możliwość zwrócenia się do powiatowego rzecznika konsumenta, gdzie zapewnioną masz bezpłatną poradę prawną. Możesz takiego urzędnika poprosić również o konsultację dotyczącą bezpośrednio Twojej sprawy.

Odstąpienie od umowy pożyczki – z czym to się wiąże?

Odstąpienie umowy pożyczki

Masz prawo do odstąpienia umowy, nawet jeśli ją już podpisałeś.

Ważnym aspektem przy pożyczkach, który często interesuje wielu klientów jest również odstąpienie od umowy pożyczki. Mianowicie jakie są tego konsekwencje, jak i kiedy odstąpić od takowej umowy. Możesz przecież znaleźć atrakcyjniejszą ofertę, a niżeli ta, którą już podpisałeś/podpisałaś, więc chcesz wówczas zrezygnować. Jeśli od podpisania umowy nie minęło więcej jak czternaście dni, to masz do tego pełne prawo. I daje je Tobie ustawa o kredycie konsumenckim. Jasnym jest, iż nie masz obowiązku wyjawiania, z jakiego powodu odstępujesz od umowy. Twój pożyczkodawca nie ma po prostu prawa pytać, dlaczego rezygnujesz – może znalazłeś/znalazłaś lepszą ofertę albo nagle uśmiechnęło się do Ciebie szczęście i wygrałeś/wygrałaś w Totka. Na czym polega owe odstąpienie od umowy?

Odstąpienie od umowy pożyczki. Krok po kroku

Zaczynasz od złożenia odpowiedniego wniosku, którego wzór ma obowiązek dostarczyć Tobie firma, w której zaciągnąłeś/zaciągnęłaś pożyczkę. Na tym dokumencie MUSI znaleźć się adres i nazwa pożyczkodawcy, opatrzony musi być również własnoręcznym podpisem pożyczkobiorcy. Taki wniosek najlepiej jest złożyć w siedzibie kredytodawcy. Dobrze jest uzyskać potwierdzenie złożenia wypowiedzenia na kopii tegoż wniosku – jako zapewnienie o danym fakcie, aby nie nastąpiły żadne spory. Oczywiście pieniądze, które już otrzymałeś/otrzymałaś (część lub całość) musisz zwrócić – najczęściej jest na to czas około trzydziestu dni. W razie nie oddania środków, wniosek uznaje się za nieważny. Musisz również pamiętać, iż każdy dzień korzystania z pożyczonych pieniędzy wiąże się z odsetkami, które także należy spłacić. Pożyczkodawca również ma obowiązek rozliczenia się z klientem i jest zobowiązany do zwrócenia mu wszelkich kosztów, jakie poniósł w związku z udzieleniem kredytu konsumenckiego.

Środki pieniężne często są Tobie potrzebne od zaraz, a pożyczki są naprawdę dobrym wyjściem, jednakże zawsze należy znać swoje prawa i obowiązki oraz liczyć się z nimi. Firmy udzielające kredytów konsumenckich również muszą czerpać z tego interesu jakiś zysk. Jeśli jesteś w stu procentach pewny/pewna, że podołasz ze spłatą kredytu konsumenckiego, a pieniądze są Tobie potrzebne natychmiast, wówczas pożyczka jest całkiem rozsądnym rozwiązaniem.






Dodaj Opinie

Zostaw opinię:

Twój adres email nie zostanie opublikowany.

Do Góry