Porady

Niespłacona chwilówka? Co mnie czeka? Poznaj konsekwencje

Brak pieniędzy na spłatę długu

Pożyczkobiorca miał do spłacenia 500 zł pożyczki w raz z odsetkami i dodatkowymi kosztami. Termin upłynął 10 dnia miesiąca. Jakie są konsekwencje braku spłaty chwilówki? Czego może się spodziewać?

Firmy pozabankowe zarabiają na przedłużeniach i egzekucji niespłaconych pożyczek. W internecie znajdziemy wiele ofert tzw. bez kosztowych zobowiązań, które mają nas zachęcić do skorzystania z oferty. Pieniądze często są już po paru minutach na naszym koncie. Łatwość w jaki sposób dostajemy gotówkę, nie przekłada się na jej późniejsze spłacenie.

Załóżmy, że klient wziął 500 zł pożyczki. W ciągu 14 dni ma prawo odstąpić od umowy pożyczkowej oddając tyle ile pożyczył. Nie wiele osób decyduje się na ten krok. Większość pożyczkobiorców korzysta z szybkiej gotówki i wydaje je na cele konsumpcyjne. Niestety termin spłaty zobowiązania nieubłaganie się zbliża, ponieważ chwilówka jak wiadomo to inaczej pożyczki krótkoterminowe na okres do 30 dni. Zbliża się czas uiszczenia długu i co robi większość osób? Przedłuża pożyczkę, której spłatę odracza się np. na kolejny miesiąc. Znacznie mniej pożyczkobiorców uiszcza należność w terminie. Co trzecia osoba z kolei ani nie przedłuża chwilówki, ani jej nie spłaca.

Przedłużenie pożyczki

Postępowanie w przypadków nierzetelnych kredytobiorców zależy od polityki firm pożyczkowych. W większości przypadków firma idzie na ugodę z klientem, gdyż zależy jej na ściągnięciu długu. Przedłużenie pożyczki to opcja, która umożliwia klientowi spłatę należności w nowym terminie. Pożyczkobiorca powinien liczyć się z dodatkową opłatą z tego tytułu. Wysokość opłaty zależy od wysokości chwilówki i długości kolejnego terminu spłaty długu. Na podstawie naszej analizy ofert firm pożyczkowych, kwota przedłużenia pożyczki wynosi od 95 zł w Vivus.pl do nawet 250 zł w SMS365 (chwilówka w wysokości 500 zł).

Wezwania, upomnienia i monity

W sytuacji gdy nie skorzystaliśmy z oferty przedłużenia pożyczki, pożyczkobiorca musi liczyć się z dodatkowymi opłatami. Wszystkie z nich są doliczane do całkowitej kwoty długu. Sprawdziliśmy jakie czynności wykonują firmy pożyczkowe, aby ściągnąć od klientów pieniądze.

Najczęściej, w pierwszych dniach po upływie terminu spłaty pożyczki, klient powinien spodziewać się wezwań do zapłaty w formie listu e-mail, czy wysłania wiadomości tekstowej SMS. Koszt takich wezwań kształtuje się od 2 zł do nawet 40 złotych.

Gdy monity te nie przynoszą skutku, parabank decyduje się na formy bardziej bezpośrednie. Są to upomnienia telefoniczne lub monity wysłane listem poleconym. Wysokość opłat z tego tytułu wynosi najczęściej od 10 zł do nawet 60 złotych.

Warto zapamiętać, że czynności te firmy nie podejmują jednorazowo. Zatem upomnienie telefoniczne, firma może wykonać parę razy, za każdym razem doliczając monit do całkowitej kwoty naszego długu.

Ponadto powinniśmy uwzględnić odsetki karne, naliczane zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim. Brak odzewu ze strony klienta skłania firmy pozabankowe do czynności windykacyjnych.

Windykacja należności

W momencie gdy pożyczkobiorca nie reaguje na wezwania do zapłaty, firmy pożyczkowe przekazują sprawę do windykacji. W zależności od możliwości są to firmy windykacyjne lub specjalne sekcje windykacyjne w strukturach firmy.

Windykację należności zgodnie z dotychczasową praktyką, dzielimy na polubowną i sądową.

Windykacja
W pierwszym przypadku po przekazaniu sprawy przez firmę, windykator kontaktuje się z nami i najczęściej proponuje rozłożenie zobowiązania na raty. Nierzetelny pożyczkobiorca powinien wyrazić chęć spłacenia należności i postępować zgodnie z zaproponowanym rozwiązaniem. Klient zostaje również poinformowany, że czynności windykacyjne są odpłatne i stanowią dodatkowy koszt.W przypadku braku opóźnień w płatnościach kończy się postępowanie windykacyjne.

W sytuacji, gdy pożyczkobiorca dalej uchyla się od spłaty chwilówki, następuje postępowanie sądowe. Celem postępowania sądowego jest uzyskanie tytułu egzekucyjnego, które stanowi podstawę do dalszego ubiegania się o zwrot długu. Następnie następuje sporządzenie wniosku o nadanie klauzuli wykonalności tytułowi egzekucyjnemu.

W drugim etapie następuje przekazanie sprawy kancelarii komorniczej. Komornik nierzetelnemu pożyczkobiorcy może zająć wynagrodzenie za pracę lub zająć środki pieniężne zgromadzone na rachunku bankowym. Ostatecznie komornik może zająć nieruchomości lub ruchomości należące do dłużnika.






Przeczytaj także:

  • Komornik – co może zająć, a co nie?

  • Czym są monity telefoniczne i wezwania do zapłaty?

  • Przedłużenie chwilówki – czy warto? Wszystkie za i przeciw

  • 5 komentarzy

    5 Opinie

    1. grigri

      Warto zaznaczyć, iż wszystkie tzw. koszty upomnień (czy to sms, czy telefonicznie, czy też listownie) są bezprawne. Nawet jeśli podpisujemy dokument, na którym “zgadzamy” się, że w przypadku opóźnień musimy zapłacic np. 50zł za windykacje czy upomnienie – to taki zapis jest nieważny. Koszty windykacji i koszty upomnień należą do klauzul zakazanych, znajdujących się na listach klauzul niedozwolonych UOKiK. Warto dodać, że wielokrotnie Sądy uznawały zapisy tego typu za abyzywne (czyli nieważne).
      Więc jeśli ktoś ma do płacenia “koszty windykacji” czy “koszty upomnień” – nie róbcie tego! Według orzecznictwa sądu wszelkie koszty windykacji przedsądowej ponosi przedsiębiorca i nie można obciążać nimi konsumenta.
      Ja miałem dobry tego przykład, gdy za pożyczkę ok. 500zł jedna firma naliczyła sobie ok. 1000zł opłat windykacyjnych i upomnień! Doszło do rozprawy sądowej i Sąd uznał moje argumenty i nie musze płacić ani grosza za opłaty windykacyjne.

    2. Waleria

      Czy dzieci niepłacącego pożyczkobiorcy ponoszą jakąś odpowiedzialność za długi swoich rodziców?

      • grigri

        Jeśli dzieci były pełnoletnie i np. poręczyły pożyczkę to tak.
        Natomiast jeśli umowę pożyczki podpisał tylko rodzic, to dzieci nie ponoszą żadnej odpowiedzialności za długi. Jedynie w przypadku śmierci rodzica “dziedziczą” ten dług – jednak wystarczy, że w ciągu pół roku od śmierci zrzekną się długu i mają z tym spokój.

    3. Nesti90

      A jak wygląda sytuacja w przypadku osoby, która jest samotnie wychowującą matką, dodatkowo osobą bezrobotną bez prawa do zasiłku, która nie ma pieniędzy na koncie bankowym, jak również nie posiada żadnej ruchomości, ani nieruchomości na własność ? Mam do spłaty 290zł w jednej z firm, dług był większy, na szczęście dużą część udało mi się spłacić. Na ten moment nie jestem w stanie spłacić reszty, czego firma windykacyjna nie potrafi (lub nie chce) zrozumieć.

      • kamil

        Nesti! Współczujemy, chyba nikt nie chciałby być w Twojej sytuacji. Napisz prośbę o rozłożenie długu na raty, wzór masz tutaj : https://crediteo.pl/mamdlugi/dlug-w-vivusie/ . W uzasadnieniu napisz, że będziesz spłacać zadłużenie w zasiłku z tytułu samotnie wychowującej dziecko? Chyba masz do nie prawo?

    Zostaw opinię:

    Twój adres email nie zostanie opublikowany.

    Do Góry