Porady

Obalamy mity na temat chwilówek!

Analizowanie zdolności kredytowej pożyczkobiorcy przez firmę pożyczkową

Czy wiesz, jakie są najczęściej powtarzane kłamstwa i kłamstewka na temat szybkich pożyczek? A może nie wiesz, czy są one prawdziwe i szukasz innej opinii? Zajrzyj do naszego krótkiego, ale konkretnego poradnika, który rozwieje twoje wątpliwości. Przeczytanie zajmie ci 3 minuty.

Pożyczki chwilówki są obecne na polskim rynku już od wielu lat i przez ten czas przeszły prawdziwą metamorfozę. Wpływ na to miała zarówno rosnąca liczba konkurujących ze sobą firm pożyczkowych, jak i zmiany w przepisach prawa, które uregulowały kwestię udzielania tzw. kredytów konsumenckich. Dzisiaj chwilówki, szczególnie te udzielane przez internet, cieszą się ogromną popularnością, co świadczy o zaufaniu klientów do tego rodzaju produktów finansowych. Mimo to wciąż na ich temat krążą krzywdzące opinie, zupełnie niemające odzwierciedlenia w rzeczywistości.

Drogie chwilówki to już przeszłość

Najpopularniejszą opinią na temat chwilówek jest ta dotycząca wysokich kosztów jej udzielania. Faktycznie, jeszcze kilka lat temu pożyczając 1000 zł, trzeba było oddać niemal 2 razy tyle, co wiele osób wpędzało w poważne kłopoty finansowe.

Dzisiaj jednak obowiązuje Ustawa o kredycie konsumenckim z 12 maja 2011 r., która w 2016 roku została uzupełniona o przepisy mówiące o maksymalnym pozaodsetkowym koszcie pożyczki. Dzięki nim firmy pożyczkowe zmuszone były obniżyć znacznie swoje prowizje, które dzisiaj są już na przyzwoitym poziomie i często niewiele odbiegają od prowizji stosowanych przez banki. Zresztą spójrz na przygotowaną przez nas tabelę z przykładowymi kosztami.

Jaka kwota chwilówki?Na ile dni?   
500 zł30 dni
NazwaKoszt:Zmiany w opłatach w porównaniu do ostatniego rankingu (2016 r.)Zmiana w rankingu
1. Miloan*575 zł0 złNowość!
2. Vivus580,90 zł+2,4 zł↓ 1
3. Net Credit591,60 zł-33,40 zł↑ 12
3. Alfa Finance598 zł-27 zł↑ 11
5. Mamonat *599 zł0 zł↓ 1
6. Cashsport607 zł+7 zł↓ 1
7. Mini Credit610 zł0 zł
8. GetBucks623,290 zł↑ 4
9. SOHO Credit625 zł0 zł↑ 3
9. Wandoo6250 zł
9. Credit.pl *625 zł0 zł
12. Wonga629,65 zł+13,9 zł↑ 1
13. Szybka Moneta630 zł0 zł↑ 5
14. Lime Kredyt632 zł+7 zł↑ 1
14. Provema *632 zł- 1 zł↑ 6
16. Bierz Kasę *632,33 zł-12,67 zł↑ 20
17. Visset635 zł0 zł↑ 5
18. Rush Cash637 zł0 zł↑ 5
18. Big Credit637 zł0 zł↑ 5
18. Pożyczkomat637 zł0 zł↑ 5
21. MyCredit637,20 złNowość!
22. Łatwy Kredyt637.50 zł+27,5 zł↓ 16
23. Creditstar *639,11 zł+9,11 zł↓ 5
24. Ekspres Pożyczka640 zł+25 zł↓ 13
25. Filarum640,54 zł0 zł↑ 1
26. Cashper641,5 zł+16,5 zł↓ 14
27. Ekspres Kasa641 zł0 zł
27. Daily Credit641 zł0 zł
27. Chwilówkomat641 zł0 złNowość!
30. Syner641,03 zł0 zł↑ 1
31. Panda Money641,44 zł+0,44 zł↓ 4
31. Kredito24641,44 zł+0,44 zł↓ 4
31. Kasomat641,44 zł0 zł↑ 3
31. PlusKasa641,44 zł0 zł↑ 3
35. Szybka Gotówka641,60 zł+0,30↓ 3
Freezl641,60 zł0 złNowość!

Więcej znajdziesz w naszym rankingu chwilówek.

Koszty chwilówki coraz częściej w ogóle nie są problemem, ponieważ nastała moda na tzw. darmowe pożyczki. Firmy jedna przez drugą oferują coraz to wyższe kwoty pożyczek za darmo dla swoich nowych klientów, co sprawia, że chwilówki stają się bardziej atrakcyjne od pożyczek bankowych. Taka promocyjna pożyczka we wspomnianej wyżej kwocie 1000 zł oznacza, że dokładnie taką samą kwotę należy zwrócić w określonym terminie, czyli bez opłacania prowizji i odsetek.

FirmaMaksymalna kwota "darmowej pożyczki"Czy jest opcja przedłużenia?Ile kosztuje przełożenie spłaty? (30 dni)
Vivus3000 złtak429 zł
Lendon2500takx
Szybka Moneta2100niex
Net Credit2000 złtak382,86 zł
Alfa Finance - "Tani Kredyt"1700 złtak540 zł
Wandoo1500 złniex
Ofin1500 złtaksuma odsetek
Ekspres Kasa1500 złniex
VIA SMS1500 złtakx
Alfa Kredyt1500 złtakx
Wonga1500 zł + 10 zł opłatniex
SOHO Credit1000 złtak336 zł*
Pożyczka Plus800 zł +10 zł opłattakx

Zajrzyj do naszego zestawienia darmowych pożyczek.

Chwilówki nie są źródłem problemów finansowych

Zaciąganie pożyczek krótkoterminowych jest przez wielu uznawane za przyczynę wpadania ludzi w spiralę zadłużenia. Rzeczywiście, bywają pożyczkobiorcy, którzy pomimo braku zdolności kredytowej decydują się zaciągnąć pożyczkę, a mając potem problemy z jej spłatą, zaciągają kolejną. Koszty kolejnych pożyczek rosną, co nie poprawia ich sytuacji finansowej i utrudnia wyjście z długów. Za takie sytuacje odpowiedzialni są jednak nie firmy pożyczkowe, lecz w 100% pożyczkobiorcy, którzy sami podejmują swoje decyzje finansowe.

Tych sytuacji jest z resztą coraz mniej, ponieważ firmy pożyczkowe coraz skrupulatniej badają zdolność kredytową swoich klientów i jeśli pozostawia ona wiele do życzenia, potrafią odmówić udzielenia nawet najniższej kwoty pożyczki.

Analizowanie zdolności kredytowej pożyczkobiorcy przez firmę pożyczkową

Ilość danych, które analizują firmy pozabankowe, podczas weryfikacji pozwala na odsianie klientów niespłacających zobowiązań, a także tych negatywną historią kredytową.

Co ciekawe, firmy pożyczkowe do analizy sytuacji finansowej swoich klientów coraz częściej używają tych samych narzędzi co banki. Coraz więcej firm korzysta więc z Biura Informacji Kredytowej i innych rejestrów, stosowane są również coraz bardziej rozbudowane formularze, w których pożyczkobiorca musi podać wiele szczegółów dotyczących swoich dochodów, wydatków, stałych obciążeń finansowych itp. Typowe pożyczki na dowód lub pożyczki bez BIK powoli więc odchodzą do lamusa. Choć wiele osób to martwi, to tak naprawdę sprawia, że chwilówki stają się równie bezpieczne, co kredyty bankowe.

Negatywne opinie na temat chwilówek z pewnością jeszcze długo będą się zdarzać, jednak wydaje się, że w coraz mniejszym stopniu. W ciągu kilku lat wiele firm pożyczkowych odpadło z rynku, przede wszystkim tych, które stosowały nieuczciwe praktyki lub były zbyt chciwe.

Obecnie funkcjonuje kilkanaście rzetelnych i godnych zaufania firm, których oferty chwilówek są naprawdę atrakcyjne. Portal Crediteo.pl rekomenduje tobie Vivus, Wonga, NetCredit, czy Euroloan.

Ten rodzaj pożyczek doskonale odpowiada na potrzeby klientów, których nie potrafią zaspokoić banki. Chwilówka zapewnia najszybszy dostęp do dodatkowej gotówki w awaryjnych sytuacjach, a ze względu na krótki termin spłaty, pozwala na szybkie pozbycie się zobowiązania.






Dodaj Opinie

Zostaw opinię:

Twój adres email nie zostanie opublikowany.

Do Góry