Porady

Jak sprawdzić rzetelność i wiarygodność firmy pożyczkowej?

Firm udzielających pożyczki na rynku ciągle przybywa. Często niektóre z nich wykorzystują wiele luk w polskim prawie i usiłują nieuczciwie naciągać klientów. Są jednak firmy w pełni rzetelne, oferujące pożyczki na konkurencyjnych zasadach. Jak sprawdzić rzetelność i uczciwość firmy pożyczkowej? Bezpieczeństwo i wiarygodność tych instytucji jest bardzo ważna, aby zawarcie umowy nie kosztowało Cię w późniejszym czasie zbyt dużo, także niepotrzebnego stresu.

W tym artykule poznasz najlepsze sposoby na sprawdzenia uczciwości firm pozabankowych. Dowiesz się, jakie nieuczciwe praktyki stosują firmy oferujące pożyczki i po czym można poznać taką firmę. Ściągniesz listę rzetelnych pożyczkodawców, którzy są w Rejestrze instytucji pożyczkowych, a którą prowadzi Komisja Nadzoru Finansowego.

Czym wyróżniają się nieuczciwe firmy pożyczkowe?

Przyjmowane przez ustawodawcę rozwiązania prawne wprowadzają coraz więcej zabezpieczeń, które czynią pozabankowy rynek finansowy w pełni bezpiecznym. Nieuczciwe firmy znajdują jednak sposoby, aby wyciągnąć od klienta jak najwięcej, dlatego powinieneś wiedzieć, na co zwrócić uwagę, zanim skorzystasz z korzystnej oferty firmy pożyczkowej.

Po pierwsze, firma powinna wzbudzać zaufanie poprzez narzędzia, z których korzysta do oferowania swoich usług. Oferta powinna być przejrzysta. Nieufność powinna wzbudzić strona internetowa bez dokładnych danych firmy, obowiązkowo dostępnych treści, takich jak tabela opłat, czy wzoru umowy. O oszustwie może świadczyć także numer kontaktowy, na przykład taki, który przypomina numery „premium”.

Po drugie, firma powinna być dostępne w porównywarkach pożyczkowych. Wiele profesjonalnych serwisów pożyczkowych prowadzi porównania ofert różnych firm. Brak na takiej liście firmy pożyczkowej, w której planujesz zaciągnąć pożyczkę, powinien wzbudzić czujność. Nieuczciwe firmy unikają takich reklam, gdyż serwisy pożyczkowe mogłyby je zdemaskować.

Po trzecie, uważaj na opinie o firmach pozabankowych dostępne w Internecie. Nie zawsze są one autentyczne. Zbyt ogólne i mocno chwalebne opinie bywają opiniami sztucznie dodanymi, często nawet opłaconymi, by brzmiały wiarygodnie.

Po czwarte, nieuczciwe firmy pozwalają sobie na wyciąganie pieniędzy od pożyczkobiorców jeszcze zanim zostanie podpisana umowa i zanim pożyczka zostanie im udzielona, na przykład w formie przedpłaty. Wszystkie dodatkowe opłaty muszą być zawarte w umowie. Z umowy, a także z tabeli opłat, która powinna być ogólnodostępna, dowiesz się jakiej wysokości może być opłata za wizytę przedstawiciela firmy pożyczkowej w domu, za dostarczenie pieniędzy, za rozpatrzenie wniosku lub wydanie decyzji, a także jaka jest wysokość prowizji, i czy w ogóle pożyczkodawca takie opłaty stosuje.

Po piąte, kiedy oferowane oprocentowanie znacząco różni się od oprocentowania innych firm, to znak, że firma stosuje nieuczciwe praktyki.

Bezpieczeństwo firm pożyczkowych

Podstawa prawna istnienia firm pozabankowych

Firmy pożyczkowe istnieją przede wszystkim na podstawie “Ustawy o kredycie konsumenckim“, przez co zgodnie z przepisami, odsetki naliczane przez firmy pozabankowe, nie mogą wynosić więcej niż czterokrotność stopy kredytu lombardowego, a materiały informacyjne o ofercie muszą zawierać informacje o wysokości RRSO pożyczki.

Musisz wiedzieć, że firmy pozabankowe nie są tożsame z parabankami, choć takie błędne przekonanie pokutuje często wśród nieświadomych pożyczkobiorców. Firmy pożyczkowe udzielają pożyczek wyłącznie ze środków należących do właścicieli oraz akcjonariuszy konkretnej firmy, czyli pieniądze nie pochodzą z depozytu od klientów, zatem ryzyko utraty środków finansowych dotyczy jedynie właściciela, nie innych klientów.

Podpisujesz tylko, gdy firma przedstawi ci umowę o pożyczkę

W każdym przypadku podstawą do decyzji o skorzystaniu z usług firmy pożyczkowej pożyczki powinny być wszelkie zapisy w umowie. Powinieneś dokładnie zapoznać się z treścią umowy, gdyż przedstawione w niej warunki mogą różnić się od tych z oferty zamieszczonej na stronie internetowej czy w ulotkach. W przypadku jakichkolwiek niejasności, wątpliwości co do konkretnych zapisów, zawsze należy dopytywać przedstawiciela firmy. W niektórych przypadkach, zwłaszcza kiedy na zadane pytania nie uzyskujesz odpowiedzi, możesz skorzystać z porady prawnej, często świadczone są one bezpłatnie lub za niewielką opłatą.

Sprawdzenie legalności istnienia firm pożyczkowych

 

Spis w Rejestrze Firm Pożyczkowych

Na stronie KNF odnajdziesz aktualne zestawienie przedsiębiorstw.

Wiele nielegalnych, nieuczciwych pożyczkodawców wyeliminowały z rynku od niedawna obowiązujące przepisy. Ustawa o kredycie hipotecznym i nowelizacja Ustawy o kredycie konsumenckim wprowadziła obowiązkową rejestrację firm pożyczkowych.

Zgodnie z przepisami obowiązującymi od 22 lipca 2017 roku firmy, które chcą rozpocząć działalność pożyczkową, muszą najpierw zostać wpisane do rejestru prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego. Obowiązkowi rejestracji podlegają także dotychczas istniejące firmy pozabankowe. Firma, aby uzyskać wpis, musi działać jako spółka z. o.o. lub spółka akcyjna, mieć kapitał zakładowy na minimum 200 tys. zł, a członkowie zarządu firmy, rady nadzorczej oraz prokurenci nie mogą być karani.

W tym miejscu ściągniesz listę przedsiębiorstw objętych w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych (źródło: KNF): ściągnij.

Wcześniej, Związek Firm Pożyczkowych prowadził własny rejestr.

Legalność istnienia firm najlepiej zweryfikować poprzez sprawdzenie danych firmy pożyczkowych. Numer telefonu można sprawdzić w Internecie na stronie Urzędu Komunikacji Elektronicznej, gdzie znajduje się rejestr numerów o zwiększonej opłacie. Kiedy numer jest bezpieczny, najlepiej wykonać telefon i sprawdzić, czy kontakt z potencjalnym pożyczkodawcą nie jest utrudniony, czy notorycznie nie zgłasza się automatyczna sekretarka.

Sprawdzić trzeba także NIP, REGON oraz KRS. Komisja Nadzoru Finansowego wydaje ostrzeżenia publiczne, które informują o działaniach firm budzących wątpliwości. Musisz wiedzieć, że UOKIK prowadzi z kolei rejestr firm, który prezentuje listę uczciwych firm.

Certyfikaty firm pożyczkowych

Firma Wiarygodna FinansowoO rzetelności i wiarygodności działania pożyczkodawców często świadczą certyfikaty, dlatego warto właśnie z usług takich nagrodzonych firm korzystać. Tutaj także musisz zachować zdrowy rozsądek. Pożyczkodawcy nie zawsze szczycą się prawdziwymi odznaczeniami. Najczęściej przyznawane certyfikaty, które są w pełni prawdziwe to:

  • Laur Konsumenta,
  • Nagroda Loan Magazine,
  • Certyfikat Rzetelna Firma przyznawany przez Krajowy Rejestr Długów,
  • Certyfikat Firma Wiarygodna Finansowo przyznawany przez Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor,
  • Gwiazda Jakości Obsługi.

Podsumowując, większość firm pozabankowych na rynku polskim działa w pełni legalnie i uczciwie. Istnieje wiele sposobów, aby sprawdzić, czy firma działa legalnie i czy bezpieczne jest zaciągnięcie pożyczki. Mam nadzieję, że od teraz będziesz wiedział, jak uchronić się przed nieuczciwymi firmami i pożyczka, którą udzieli Ci firma, będzie bezpieczna i korzystna dla Ciebie.

Źródło ilustracji zawartych w poradniku: knf.pl, krd.pl, big.pl






Dodaj Opinie

Zostaw opinię:

Twój adres email nie zostanie opublikowany.

Do Góry

Ktoś właśnie wnioskuje o DARMOWĄ do 3000 ZŁ pożyczkę w Kuki !